welche Finanzberater gibt es?

in Deutschland gibt es eine Vielzahl von Finanzberatern und Versicherungsvermittlern. Um ein besseres Bild über die Qualifikation und die "Unabhängigkeit" der einzelnen Beratergruppierungen zu erhalten sind hier die einzelnen Berufsbilder aufgeführt.

Bei der Auswahl des passenden Beraters ist es hilfreich sich folgendes Zitat immer vor Augen zu halten:

"Wes Brot ich ess, des Lied ich sing"

Versicherungsvertreter

Der klassische Versicherungsvertreter oder „Ausschließlichkeitsvertreter“ ist vertraglich an eine Versicherungsgesellschaft gebunden. Er kann und darf seinen Kunden daher nur Produkte dieser Versicherungsgesellschaft abieten. Meistens ist er als selbständiger Handelsvertreter / Agenturinhaber tätig, jedoch an die Weisungen und Vorgaben seines "Arbeitgebers" gebunden unter dessen Namen er auftritt. Somit kann keine neutrale Beratung erfolgen, da immer auch Umsatzvorgaben erfüllt werden müssen, die sich nicht immer mit den Interessen der Kunden decken.

Vertriebsgesellschaften

Typischerweise sind Vertriebsgesellschaften stark hierarchisch organisiert. Die einzelnen Berater sind je nach Vertriebsgesellschaft an eine Vorauswahl an Gesellschaften gebunden. Oftmals steht auch eine Versicherungsgesellschaft als Eigentümer hinter einer solchen Vertriebseinheit, was sich dann natürlich auch auf die Produktauswahl auswirkt. Meist machen Quereinsteiger in die Finanzdienstleistungsbranche hier ihren Anfang. Daher sollten sie (wie auch bei anderen Beratern) hier ganz besonders nach der Berufserfahrung und der Ausbildung ihres Beraters nachfragen.

Bankberater

Bankberater unterliegen wie der klassische Versicherungsvertreter auch den Vorgaben Ihres Arbeitgebers. Hier werden fast ausschließlich Produkte aus demselben Konzern vertrieben, was ebenfalls eine unabhängige Beratung unmöglich macht. Zudem werden je Filiale und Berater in den meisten Fällen strenge Umsatzziele vorgegeben, was die Bankangestellten unter einen besonderen Verkausdruck stellt.